처음 모네타에 글을 씁니다.

이곳에 가입한지도 한 5년이 되었는데도 말이죠. ^^

 

회원님들의 다양하고, 때로는 도움이 되는 글을 얻어보기만 하다가,

글을 처음 써봅니다. 그냥 주저리 주저리 할 말이 있어서요.

 

 

1.  첫 사회생활시 신입사원의 재태크 분위기

 

04년 첫직장을 얻었을때,

제 동기들의 제테크 수단은 적금과 예금이었습니다.

무조건 예적금에 때려넣었습니다.

 

월실수령액 180만중에 150만을 다달히 적금이체하는 사람도 있었고,

3년만기 적금을 드는 사람들도 많았습니다.

(지금와서 생각해보면, 08년도 금융위기때 주식, 펀드로 까먹은 돈들을 봤을때

이방법이 더 현명하다고 판단할수 도 있을 것 같습니다. ^^)

 

04년도도 기준금리가 그닥 높진않았던것 같네요. 시중 예금금리가 3.5- 4.5% 정도 됐구요.

 

그러다 05, 06년 부동산 가격이 급등(경기도 용인, 평촌 지역등)하면서,

빚네서 아파트에 투자하는 동기 및 후배들이 나타나기 시작했습니다.

 

지금 이분들은 투자에 재투자를 해서 상당한 자금을 모았을것으로 생각합니다.

 

 

2. 적립식 펀드 수익의 조건 - 지수의 우상향

 

05년도 들어오니, 펀드 열풍이 불기시작했습니다.

제기억으로는 미래에셋 디스커버리와 한투의 부자아빠 만들기 펀드의 수익률이

펀드의 열풍을 불어 온것 같습니다.

 

저도 눈팅만 하다가 처음으로 적립식 펀드를 가입하게 됩니다.

05. 9월에 작지만 잘나가는 유리자산의 유리스몰펀드를 시작으로

06년도에 10만원씩 다양한 적립식 펀드를 들었습니다.

 

07, 08년도 추가 불입도 조금씩 하면서, 사이버머니가 놀라운 속도로 증가하는 것을

즐기기도 했지요.

 

리먼사태 이후로 펀드는 처다보지도 않다가 09년 5,6월에 증시가 회복되는 것을 보고,

제 펀드계좌를 다시 살펴보기 시작했습니다. 기대를 가지구요. ^^

 

5월에 확인했을때, 모두 수익율 마이너스였습니다.

 

소위 나름대로 적립식으로 3,4년간 장기투자를 했지만,

수익율이 + 가 된 펀드가 없었습니다.

 

09년 5월때 지수(14백) 05년때 지수(13백), 06년때 지수(14백)와

차이가 없었기 때문이었습니다.

 

장기투자의 재정의, 펀드 관리의 방식 재정립, 그리고 적립식 펀드 수익의 조건 - 지수의 우상향을 깨닳는 순간이었습니다.

 

 

3. 적금 이율과 적립식 펀드 이율의 차이

 

강한 정신력으로 추불하여 현재 마이너스의 수익을 플러스로 바꿔놓으신 펀드주인분들이

많을 거라고 생각합니다.

 

펀드 할때, 특히 적립식 펀드할때 이런 생각들 많이 하시죠.

"적립식 펀드가 최소한 은행 이율보다 높다!!!"

 

하지만, 적립식 펀드와 적금을 비교했을때,

펀드이율이 적금보다 생각보다 더 높다라고 아시는 분은 많지 않습니다.(사회 새내기들중에서요)

 

- 월 100,000원씩 1년간 5%의 금리로 적금을 들었을때 이자는

  1,200,000원*5% = 60,000원이 아닌, 100,000원*5%*6.5=32,500원 입니다.

 왜냐하면, 납입한 돈의 총액에 제시된 금리를 곱하는 것이 아니라, 매달 들어온 월불입액

  에 금리를 적용시키기 때문이죠

  => 100,000원*5%*12/12(첫째달불입 이자) + 100,000원*5%*11/12 (둘째달불입 이자) 

     .........+ 100,000원*5%*1/12(마지막달불입 이자) 이렇게 계산됩니다

 

- 한편 월 100,000원씩 1년간 적립식 펀드에 가입해서보니, 펀드이율이 5%가 나왔다 하면

   말 그대로 총 불입한 돈의 5%가 이율로 나왔다는 의미입니다.

   즉 1,200,000원*5% = 60,000원이 이익을 봤다는 것이죠.

 

즉, 적금의 이율은 우리가 보통 생각하는 이율의 60% 정도라고 생각하면 맞기에,

펀드의 이율 5%는 결코 적금의 이율 5%와 같지 않습니다.

 

물론, 적금의 이자는 결코 마이너스로 가진 않습니다. ^^

 

 

너무 두서없이 글을 쓴것 같습니다. ^^

 

회원님들, 성투하시고, 감기 조심하십시오