제가 나름대로 제 개인 재무설계 노트에 정리한 내용입니다.

 

제 생각에는 적립식 투자 외에 간간히 거치식 투자를 병행해야 전체수익률을 높일 수 있다고 생각합니다. 저는 현재 부동산에 많이 쏠려있어 적립식 투자는 지속하더라도 거치식 투자는 아직 하지 못하고 있습니다. (자동이체 중지했던 디스2가 나름대로 거치식 투자겠지만..)

 

적립식 주식형펀드는 투자에 있어 베이스 캠프라고 생각하고, 거기서 쌓인 목돈들은 다시 시기에 맞는 거치식 투자처를 찾아다닙니다.

 

옥용서시님 비유에 입각하면, 적립식 투자는 수비형 미드필더, 거치식 투자는 최전방 스트라이커입니다.

 

 

<목돈 운용 방법>

 

1. 저축은행 정기예금

: 무조건 가입하는 것이 아니라 연이자 최소 6% 이상일 때만 가입

 

2. 자산배분형펀드

: 목돈 투자하고 싶은데 단기 주가 향방 예측이 어려울 때

KTB 엑설런트, 액티브, 엑스퍼트...

 

3. ELD

: 안정성을 높이기 위해 ELS보다 ELD로...

이건 만기 개념이 있으므로 만기 때 주가를 어느 정도 예측해야.

만약 올해 2월이라면 무조건 가입이지만, 지금이라면 글쎄...

왜냐하면 올 4분기 때 조정 거친 후 1년 후 지금 주가와 큰 차이가 안 날 수도 있으므로

 

4. RCF

ELS할 바에는 절세혜택이 있으면서 일정기간 경과 후 자유로운 환매가 가능하니까

 

5. 랩어카운트

: 특히 동양종금의 ETF 랩

 

6. 임의식 주식형펀드

: 들어가는 시기는 알테고, 가급적 최근 수익률 좋은 것으로

 

7. 회사채, 국공채 채권형펀드

: 예전에 고수님들이 알려 주신대로, 회사채는 직접 채권 매입하여 만기보유 전략

국공채는 채권형펀드 매수로 매매차익 전략, 즉 금리하락 초입부 때

평소 금리 추이관찰은 필수

 

8. 전환사채, 신주인수권부사채, 유상증자 공모주

: 생소해서 그렇지, 원리는 간단한 듯. 사실 요게 짭짤할 듯.

 

 

이상입니다.

 

정리만 해놓았지 아직 시작한 것은 없네요.

펀드수익률은 매일 확인 안 해도 경제, 금리 동향은 매일 체크하는 습관이 중요합니다.

 

성투하십시오.