돈 모으는것도 중요하지만 잘 관리하고 새는 구멍을 막는 것 또한 현명한 재테크이겠죠~!

 

"부자가 되려면 충분히 저축하고 복리투자를 지속해야한다" 라는 말이 있습니다. 기본적인 통장

관리부터 설명드리겠습니다.

저는 재무설계를 할때 급여통장/ 소비통장/ 예비통장/투자통장을 만들어 달라고 부탁을 먼저

합니다.

 

- 급여통장(급여수령 및 고정지출관리)

급여를 받고 고정지출을 관리하기 위한 통장입니다 따라서 대출원리금 각종공과금 보장성 보

험료 등의 고정 지출의 목적으로만 사용합니다.

 

- 소비통자의 활용(변동지출관리)

변동지출 즉 매월 씀씀이에 따라 지출액이 크게 변동 될수 있는 생활비를 관리하기 위한 통장입

니다. 일정금액을 넣어두고 식비,교통비,여가비등을 지출할때 사용

 

- 예비통장(예비자금관리)

말그대로 예비자금을 관리하기위한 통장 - 재산세/휴가비/명정비/각종경조사 (cma)

 

- 투자통장(투자관리)

적금 펀드 변액 -자동이체위한 목적 사용

 

 

 

또한 기본적인 제태크 플랜으로써

1. 분산투자를 해라

 

<단기,중기,장기>자금 활용

-단기 : CMA 계좌,은행적금(4%)-CMA는 비자금과 예비로 저축, 제 2금융권 저축

-중기 : 펀드,변액(수익율 15%기대),장기주택마련저축

-장기 ; 연금펀드,연금저축(노후대비)

크게 보시면, 단기,중기,장기 상품을 나누어 투자를 하여,

세부적으로 보시면, 펀드(해외펀드,국내펀드)등

변액(연금VS목적자금) 등 나누어 투자를 해야 합니다.

 

전문적인 분산투자는 단기 20% 중기 30% 장기 50%로 나눠서 하는 것입니다.

 

 

2. 단리보다는 복리상품을 이용

-단기 자금은 단리이며, 은행상품은 단리 과세상품 등이 많이 있습니다.(은행상품: 장기주택마

련저축 7년비과세 상품) 단리와 복리의 차이는 인터넷 검색만 해도 차이를 느낄 수 있습니다.

 

10,20년 후 단리와 복리 그리고 수익율 1~2% 차이가 수령금액이 2~3배정도 차이가 납니다.

 

3. 노후대비와 보험은 필수

 

- 여윳돈이 있다면, 초고령화 사회로 진입한 대한민국에서 노후대비는 선택이 아니라, 필수입

니다.

 

현재 납입하는 국민연금으로는 도저히 20~30년 후 노후대비로는 부족합니다. 현재 우리나가

경기 물가상승으로 봐서는 현재 대비금액 2~3배 정도는 있어야 할 듯 싶습니다.

 

보험은 아무리 돈을 많이 모아도, 10년 모으고, 병원비와 치료비로 나간다면? 보험은 재무설계

의 기초입니다. 생명+손해=월수입 8~10%대 금액으로 보험설계를 하시면 됩니다.

 

 

4. 주택구입을 위한 주택청약과 장기주택마련 저축을 사용해라

 

 

 

이지데이